Metody finansowania mieszkania

Zakup mieszkania to dziś wydatek bardzo dużego rzędu. Kupujący bezpośrednio za gotówkę to zdecydowanie mniejsza grupa nabywców na rynku nieruchomości i najczęściej są to osoby inwestujące w mieszkania na wynajem. Tymczasem większości rodaków pozostaje niestety pozyskanie finansowania na zakup lokalu. Jakie metody mają do dyspozycji? Spróbujemy odpowiedzieć na to pytanie.

Mieszkanie na kredyt – powszechne rozwiązanie

Najpopularniejszą obecnie metodą finansowania inwestycji mieszkaniowej jest posiłkowanie się kredytem hipotecznym, czyli pożyczenie od banku pieniędzy pod zastaw nieruchomości. Kredyt ten może posłużyć nie tylko do zakupu mieszkania, ale też budowy domu, pozyskania działki czy wykończenia kupionego lokum. Bank udziela kredytu, ale przy zaprzestaniu spłacania rat kredytu nabywa praw własności do obciążonej hipoteką nieruchomości. Należność można rozłożyć na 30 lat (niekiedy nawet i więcej), a by dostać kredyt potrzebny jest wkłada własny; historia zatrudnienia i wysokość dochodów choć ważne, to mają tu nieco mniejsze znaczenie. Banki i instytucje finansowe często współpracują z deweloperami, oferując ich klientom atrakcyjne warunki udzielenia kredytu hipotecznego. Podobnym i równie popularnym rozwiązaniem jest kredyt mieszkaniowy. W tym przypadku banki również często wymagają ustanowienia hipoteki pod zabezpieczenie inwestycji, jednak przeznaczenie pożyczanych pieniędzy jest zawężone do kupna mieszkania, działki, domu i ewentualnie budowy tego ostatniego. Tu wymagana kwota trafia bezpośrednio na konto sprzedającego mieszkanie, bank może wymagać udowodnienia celu wydatkowania pieniędzy – poprosić o przedstawienie rachunków budowlanych i harmonogramu prowadzenia prac.

Alternatywne metody finansowania

Co jednak, jeśli kupujący nie spełnia w jakiś sposób warunków umożliwiających skredytowanie zakupu mieszkania? Na szczęście jeszcze nie wszystko stracone – na rynku jest dostępnych kilka instrumentów finansowych, dzięki którym mieszkanie nadal jest w zasięgu klienta. O to, jak można sobie pomóc, spytamy eksperta z firmy deweloperskiej EKOBUD.

Poza kredytem, kupujący ma jeszcze do wyboru kilka opcji ułatwiających wprowadzenie się do wymarzonego „M”. Wśród nich są wynajem z opcją kupna, leasing nieruchomości, finansowanie może umożliwić też podmiot sprzedający, można wreszcie zastosować tzw. odwróconą hipotekę, w której uzyskuje się możliwość dożywotniego mieszkania w zamian za przekazanie praw własności. Ta metoda jest najczęściej stosowana przy pozyskaniu mieszkań z rynku wtórnego i od członków rodziny – informuje ekspert.

W przypadku wynajmu z opcją kupna sprzedający decyduje się wynająć kupującemu lokal, zaś w umowie zapisuje możliwość odkupienia go po danym okresie. Takie rozwiązanie umożliwia kupującemu m.in. uzbieranie w dodatkowym czasie kwoty niezbędnej na wkład własny lub zmianę okoliczności życiowych uniemożliwiających wzięcie kredytu hipotecznego (np. podwyższenie dochodów, wydłużenie stażu pracy w danej firmie itp.). Raty za najem często bywają wliczone w czynsz, stąd jest on wyższy niż w okolicy, ale kwota ta liczona jest wówczas jako wkład w cenę wykupu mieszkania. Z kolei leasing nieruchomości to umowa długoterminowego najmu, po zakończeniu której prawo do własności nieruchomości przekazywane jest na dotychczasowego leasingobiorcę. To rozwiązanie skierowane jest przede wszystkim do osób, które nie mogą uzyskać finansowania w banku z różnych względów: mają zarejestrowaną za granicą działalność gospodarczą, pracują w innych niż Polska krajach lub działają jako klient instytucjonalny (przedsiębiorca) i pozyskują lokal na cele komercyjne.