Zdolność kredytowa. Od czego zależy?

Zdolność kredytowa to pojęcie, wywołujące niepokój u każdego, kto kiedykolwiek starał się o udzielnie kredytu. Ocena tej zdolności ma na celu zweryfikowanie przez bank, czy kredytobiorca będzie w stanie spłacić zaciągnięte zobowiązanie i regularnie wpłacać raty kredytowe, wraz z wymaganymi odsetkami. Zdolność kredytowa jest zatem najważniejszym czynnikiem, decydującym o przyznaniu lub jego odmowie. Od czego zależy? Parametry wyliczeń zdolności kredytowej są różne w różnych bankach, jednak główne czynniki brane pod uwagę przy jej obliczaniu są takie same. Jakie?

Wysokość dochodów

Przede wszystkim liczy się to, jak wysokie mamy dochody w stosunku do kredytu, który chcemy uzyskać i czy pozwolą nam one na regularną spłatę rat. Bank sprawdzi zatem, jakie mieliśmy dochody w ciągu ostatnich paru miesięcy, a w przypadku kredytu hipotecznego, nawet w ostatnim roku. Często zapominamy, że nie jest ważna wyłącznie wysokość dochodów, ale również ważna jest ich regularność.

Forma umowy

W większości banków nadal preferowana jest umowa o pracę na czas nieokreślony. Wiąże się ona z regularnością dochodów oraz ich przewidywalnością. W niektórych bankach umowa zlecenie czy własna działalność nie stanowią problemu, o ile jesteśmy w stanie udowodnić regularny przelew określonych środków na konto przynajmniej przez kilka miesięcy.

Wydatki oraz spłata dotychczasowych zobowiązań

Kolejną pozycją, której przyjrzy się bank, badając naszą zdolność kredytową, będą wydatki w domowym budżecie, koszty utrzymania oraz to czy regularnie spłacamy dotychczasowe zobowiązania. Bank przejrzy zatem historię naszych pożyczek ratalnych, konta z limitem kredytowym oraz karty kredytowej. Dlatego aby zwiększyć naszą zdolność kredytową, przed składaniem wniosku, spłaćmy wszystkie nasze zadłużenia oraz obciążające nas zobowiązania. Bądźmy przygotowani na przedstawienie bankowi wysokości ewentualnych alimentów, składek ubezpieczeniowych czy kosztów utrzymania samochodu. Aby w przybliżeniu oszacować naszą zdolność, zanim udamy się do banku, zwróćmy się do Pośrednictwa Usług Kredytowych dFinance.pl. Specjaliści obliczą ją i doradzą, jak ją ewentualnie zwiększyć.

Historia kredytowa

Osoby rozpatrujące nasz wniosek sprawdzą także nasza historię kredytową, a więc wszystkie informacje w biurach informacji gospodarczej: BIK,  KRD,  BIG “InfoMonitor”,  ERIF, a także ZBP. Brak jakichkolwiek produktów kredytowych na koncie oznaczać będzie naszą niską wiarygodność i świadczyć będzie o braku dostępnej historii kredytowej.

Rodzaj kredytu

Na końcu warto wspomnieć, że przy obliczaniu zdolności kredytowej liczy się także kwota kredytu oraz czas, na jaki chcemy go zaciągnąć. Im większe kwoty i dłuższy okres spłaty, tym bank będzie bardziej szczegółowo sprawdzał naszą zdolność kredytową, weryfikując większą ilość danych.