Jak dodatkowo zabezpieczyć oszczędności w banku?

Oszczędności to temat-rzeka. Można je przechowywać jako aktywa finansowe, np. lokaty w banku lub obligacje skarbowe, a także w dobrach realnych – kupując działkę, ziemię lub inwestując w dzieła sztuki. Przy wszystkich czynnościach związanych z finansami należy jednak brać pod uwagę inflację, która może obniżyć wartość pieniądza z dnia na dzień, zwłaszcza w przypadku odsetek od lokat bankowych.

Jak uniknąć negatywnych skutków inflacji?

Aby zabezpieczyć się przed negatywnym skutkiem inflacji, można nasze oszczędności przeznaczyć na dobra materialne – cenne obrazy, ziemię lub działki, które wymagają czynności notarialnych – radzi notariusz Łukasz Chwiałkowski, który jest właścicielem Kancelarii Notarialnej w Toruniu.

Trzeba jednak pamiętać, że mają one ograniczoną płynność i wycofanie pieniędzy może okazać się długotrwałe. W takim przypadku lepiej zainwestować w instrumenty finansowe, których odsetki są uzależnione od zmian gospodarczych, np. obligacje indeksowane do inflacji emitowane przez banki, rząd lub prywatne przedsiębiorstwa. W dniu ich zakupu nie wiadomo, jakie odsetki będą płacone po kilku latach, ponieważ w przypadku okresu odsetkowego wynoszącego jeden rok, wysokość oprocentowania jest ustalana co roku. Dzięki takiemu zabiegowi jest to mechanizm pozwalający na ochronę oszczędności przed inflacją.

Jakie są alternatywy dla inwestycji w dobra materialne?

Niektóre banki oferują również lokaty o zmiennym oprocentowaniu, które jest zależne przeważnie od zmian stóp procentowych – w przypadku ich wzrostu, rośnie również oprocentowanie lokaty. Korelacja zachodzi również na linii inflacja-stopy procentowe. Wzrostowi tego pierwszego czynnika towarzyszy wzrost stóp procentowych. Dobrym pomysłem na zabezpieczenie swoich oszczędności przed inflacją jest także inwestycja w lokaty strukturyzowane, które są powiązane z inflacją lub stopami procentowymi. W tym przypadku banki oferują kilka rodzajów scenariuszy, które pozwalają na dodatkowy zysk. Pieniądze można zarobić na odpowiednich zmianach indeksów giełdowych, kursów walut lub notowań akcji. Aby zyskać na lokatach strukturyzowanych, należy wybrać scenariusz gwarantujący podwyższoną wypłatę, kiedy inflacja lub stopy procentowe przekroczą ustalony wcześniej poziom. Niestety, tego rodzaju inwestycja obarczona jest ryzykiem, ponieważ wybrany scenariusz niekoniecznie musi się zrealizować tak, jak oczekiwaliśmy. Na koniec mała podpowiedź – czego należy unikać w przypadku wzrostu inflacji? Lepiej nie inwestować w lokaty terminowe o stałym oprocentowaniu na dłuższe okresy. W zamian wybrać lokowanie pieniędzy w banku na krótsze okresy (miesiąc lub kwartał) i odnawiać je z nowym oprocentowaniem. Jest to rozwiązanie bardziej elastyczne, które pozwoli uniknąć strat wynikających ze wzrostu inflacji.